Keajaiban Investasi

Foto diambil disini

Masih ingat tidak cerita saya tentang Pensiun Dini. Waktu itu, saya menemukan fakta bahwa Dana Pensiun hanya bisa dicairkan dalam jangka  waktu tertentu, missal 25-33 tahun. Berat ya, kalau kita harus selama itu loyal pada satu pekerjaan.

Pertanyaannya, kenapa harus selama itu untuk membuat Dana Pensiun? Jawabannya mudah, Investasi itu tentang jangka waktu. Dengan jumlah uang yang sedikit, semakin lama investasi Anda maka semakin besar imbal balik hasil investasi Anda.

Misal saja ya, Andika, 23 tahun, bisa menyisihkan seribu rupiah tiap hari dari uang jajannya. Maka, setiap tahun akan terkumpul Rp 365 ribu untuk diinvestasikan.

Pilihan Pertama. Uang diinvestasikan pada produk keuangan berupa tabungan dengan asumsi return 5% per tahun. 

Investasi di 5%
Tahun	Saldo Investasi
1	Rp 365.000
5	Rp 2.016.855,41
10	Rp 4.590.930,78
15	Rp 7.876.175,71
20	Rp 12.069.073,25
30	Rp 24.250.179,34
40	Rp 44.091.917,60

 

Jika Andika berinvestasi di tabungan, maka 40 tahun kemudian, uang Andika bahkan tidak mencapai Rp 50 juta saja.

Bandingkan jika Andika, menginvestasikan uangnya pada reksadana saham dengan return 20% per tahun. Maka 40 tahun kemudian, uang Andika akan berpotensi terkumpul hingga Rp 2 M! 

Investasi di 20%
Tahun	Saldo Investasi
1	Rp 365.000
5	Rp 2.716.184
10	Rp 9.474.918,97
15	Rp 26.292.814,37
20	Rp 68.141.119,86
30	Rp 431.386.772,68
40	Rp 2.680.508.111,54

  

Bayangkan saja, jika Andika, 23 tahun hanya perlu menyisihkan 1000 rupiah tiap hari selama 40 tahun akan mendapatkan Rp 2 M, maka bisakah Anda bayangkan jika Andika bisa menyisihkan Rp 10 ribu tiap hari selama 40 tahun, berapakah uang yang akan Andika dapatkan?

Jika Andika merasa 40 tahun terlalu lama, maka pikirkan ini? Bayangkan jika Andika mampu menyisihkan Rp 10 ribu per hari, maka tiap bulan Andika akan punya Rp 300 ribu untuk berinvestasi. Dengan modal Rp 72 juta, jika Andika investasikan pada reksadana saham dengan nilai return 20%, itu artinya setelah 10 tahun, Andika akan mendapatkan hasil Rp 114.709.066, setelah 15 tahun menjadi Rp 340.288.471 dan jika diinvestasikan hingga 20 tahun, itu artinya dengan modal Rp 72 juta, pada saat usia 43 tahun Andika  akan mendapatkan return Rp 948.443.811,-. Isn’t it fantastic? 

Hey, catat ini! Andika hanya perlu rajin menginvestasikan uangnya selama 20 tahun untuk Dana Pensiun, tidak perlu mengabdi hingga 25-33 tahun lho ;-)  

Investasi, merupakan cara kita untuk mencapai kebebasan financial. Ini adalah cara agar kita bisa keluar dari proses pemiskinan diri. Resep sukses investasi adalah start small but start now!

Saya membaca banyak buku terkait financial, hampir dari semua buku yang saya baca memiliki inti yang sama, yaitu Investasi. Pertanyaannya, kemana saya harus investasi jika saya tidak punya uang banyak. Maka jawabannya adalah Reksadana!

Ada beberapa macam reksadana, yaitu Reksadana Pasar Uang, Reksadana Pendapatan Tetap, Reksadana Campuran dan Reksadana Saham. Setiap Reksadana memiliki resiko yang berbeda, semakin returnnya tinggi, maka resiko semakin besar. Mengenai Reksadana, lain kali akan saya jelaskan pada tulisan yang berbeda, karena sampai hari ini pun, saya masih perlu belajar banyak tentang Reksadana.

Inti dari tulisan ini, sekedar ingin menggambarkan bahwa dengan uang sedikit, kita juga bisa mendapatkan imbal hasil yang besar, asal diinvestasikan pada hal yang tepat, dan tentu saja dengan jangka waktu yang panjang. Kuncinya adalah jangka waktu!

Menurut banyak penasehat keuangan, investasi itu paling tepat dimulai pada saat umur Anda 23 tahun dengan menyisihkan uang Rp 100 ribu tiap bulan. Jika Anda rutin melakukan hingga usia 55 tahun, maka Anda akan termasuk dalam orang-orang yang pensiun dengan bahagia ;-)

Anda tidak perlu modal hingga puluhan juta rupiah untuk mulai berinvestasi. Tapi jika Anda menunda satu hari saja, Anda akan menyesalinya seumur hidup!

Jadi, masih tidak berminat buat investasi? ;-)

Happy Investing!

Confession About My Money; Pinky Christina Dewi

Pinky Christina Dewi. Foto diambil di Mie Mangkok Jogja

Ini dia “May Winner” kita, namanya Pink. Dokter Pink adalah teman prajab saya. Kami dulu ditempatkan pada satu kamar, dan rupanya cocok karena sama-sama punya hobby nongkrong dan ngopi hingga tengah malam.

Pink adalah orang pertama yang saya ajak untuk membuat group Arisan Emas Antam, gara-garanya sih sepele, semakin sedikitnya anggota yang hadir di acara ngopi, membuat kami harus membuat acara baru biar kami seolah-seolah tetap sibuk punya kegiatan ;-) 

Cewek Taurus ini berulangtahun pada tanggal 12 Mei. Pink lahir, besar, dan menghabiskan seluruh hidupnya di Yogyakarta. Pink adalah alumni SMP 5 Yogyakarta, lalu melanjutkan studinya ke SMA 1 Yogyakarta, dan tahun 2000 diterima di Fakultas Kedokteran UGM.

Berikut hasil obrolan singkat saya dengan dokter Pink.

Kapan sih pertama kali dapat penghasilan dok, dan uangnya untuk apa?

Penghasilan pertama ya? Waktu kuliah, saya dapat beasiswa supersemar. Jadi, itu pertama kalinya saya punya uang sendiri (diluar uang dari orangtua). Jaman masih kuliah nyari tambahan uang dari menerjemahkan jurnal buat residen. Hasil uangnya untuk tambahan uang makan dan beli bensin.

Lulus kuliah November 2006, langsung kerja di klinik-klinik kecil. Waktu itu saya sudah kerja jaga klinik kesehatan. Uangnya untuk beli handphone baru ;-) 

Kapan pertama kali belajar investasi, dok?

Investasi pertama saya berupa deposito. Pertama, gaji dikumpulkan di tabungan, terus setelah jumlahnya besar baru di depositokan. Tapi sebenarnya sebelum di depositokan itu, uang tersebut niatnya untuk liburan ke Jepang. Waktu itu, saya masih bisa mengumpulkan banyak uang. 

Uangnya saya depositokan selama setahun, jaman itu saya belum jadi PNS. Selain deposito, saya juga ikut unitlink tahun 2009 dan Tabungan Mapan.

Saya ambil unitlink dan tabungan mapan hanya beda sebulan, yaitu Agustus dan September. Padahal waktu itu, status masih dokter MOU. Tapi udah kerja di Sleman, tepatnya di Puskesmas Seyegan dan di RS Ludiro Husodo. 

Saya ikut unitlink 10 tahun. Alasannya ikut unitlink, karena itu bisa investasi dan ada asuransi kesehatannya. Waktu itu belum punya asuransi kesehatan apapun. Lagipula iurannya tidak terlalu besar.

Jaman segitu, belum ngerti apa itu unitlink. Dulu mikirnya cuma uang tidak terbuang untuk hal yang tidak perlu. Dana Pensiun sudah ada, terus kalau sakit ada asuransi yang cover rawat inapnya.

Tabungan Mapan, saya ikut yang 10 tahun juga. Tabungan ini, waktu itu, tujuannya persiapan dana untuk lanjut sekolah.

Jadi, semua investasi itu, ikutnya sebelum jadi PNS ya, dok? Lha, setelah jadi PNS ikut investasi apa?

Ikut arisan emas ini! Aku tidak tambah investasi, soalnya justru setelah jadi PNS malah banyak hutang. Beli motor hutang bank, terus beli barang-barang kecil tapi kredit, contoh: Panci Bima. Kelihatan sedikit, tapi kalau barang yang diangsur banyak, jadinya pengeluaran banyak. 

Kalau sekarang, dalam sebulan, dari seluruh penghasilan berapa prosen masuk investasi?

Sekitar 1/5 masuk investasi, tidak termasuk yang ditabung soalnya kadang tidak tersisa, ada juga yang untuk arisan. Bisa nabung kalau pas dapat uang tambahan seperti jasa medis dan uang pembinaan.

Tiap bulan, paling banyak uang habis untuk apa, dok?

Bayar hutang bank dan kartu kredit. Pinjaman bank lebih besar dibanding tagihan kartu kredit. 

Uang untuk investasi/ tabungan, biasanya di sisihkan di awal atau di akhir bulan?

Awal bulan.

Kenapa tertarik ikut arisan emas?

Untuk tabungan, daripada uang habis untuk beli yang aneh-aneh, atau malah beli tupperware atau panci bima. Untuk tambahan besok kalau mau nikah, belum ada plot yang pasti. 

Bagaimana sih pengetahuanmu tentang dunia investasi?

Nol besar! Makanya ikut arisan emas antam pengetahuanku jadi nambah.

Berarti tabungan ada, dana pensiun ada, asuransi kesehatan ada, deposito ada, emas ada, dana darurat ada ga? Atau jangan-jangan dana darurat diambilkan dari tabungan juga?

Dana darurat dari tabungan aja dan kartu kredit. Huehehe ;-)

Hobby yang paling menguras tabungan?

Ngopi!

Sebenarnya sama sih, pengeluaran terbesar setelah dipotong untuk investasi, tabungan, arisan adalah belanja bulanan untuk rumah, kalau pengeluaran untuk ngopi samalah seperti biaya untuk membeli bensin pertamax.

Wow, biaya ngopi sama dengan biaya pertamax?

Tiap hari beli kopi, tidak harus yang mahal, soalnya tiap hari beli semacam Nescafe yang siap minum gitu. Kalau 30 hari beli kopi Nescafe aja sudah lebih dari Rp 100 ribu. Ngopi kadang sehari lebih dari sekali.

Untuk hobby, menghabiskan berapa prosen dari seluruh penghasilan, dok?

Selain ngopi, terus terang tidak tahu. Kan ada hobby makan juga. 

Lha biaya piknik masuk kemana, dok?

Tidak di khususkan, ambil dari tabungan.

Ke depannya, punya obsesi tertentu tidak, dok? 

Beli franchise kayak Indomart, Alfamart atau K24. Kalau mau investasi ke tanah atau property butuh modal yang besar. Yang jelas obsesiku sekolah lagi, dan itu membutuhkan dana yang besar.

Pingin ambil spesialis apa, dok?

Patologi Anatomi atau Patology Klinik. Forensik juga tertarik, sayang (pemerintah) daerah tidak butuh. Ya, didoakan saja diberikan yang terbaik oleh Tuhan. Amiin.

*Pinky Christina Dewi. Mei 2014. Pemenang ke-2 Arisan Emas Antam. Pemilik resmi akun instagram @bookworm0512. Selamat Berkenalan ;-)